Os principais erros que fazem as dívidas aumentarem rapidamente

Eu falo muito sobre a importância de você economizar dinheiro e poupar para conseguir mudar de vida e construir seu patrimônio através das suas finanças pessoais. Só que tem muita gente que fala: “Duda, eu não consigo economizar de jeito nenhum, quando eu vou ver, já gastei”. Então, hoje eu vou te dar uma dica de educação financeira para mudar isso aí.

Tem pesquisa que mostra que mais de 70% dos brasileiros gastam tudo ou mais do que ganham todo mês, e uma coisa é fato: não dá para você ficar rico se você gasta tudo o que você ganha e não separa uma grana para investir, para mudar de vida, para montar o teu patrimônio e alcançar a riqueza.

Por Que Odiamos a Palavra “Economizar”?

Mas aí, quando a gente fala sobre economizar e poupar, a pessoa fala: “eu não consigo, Duda! Quando eu vou ver, já gastei. Quando eu vou ver, minha conta tá zero, não tem nada, já foi, não vi nem onde gastei”. E aí eu tenho que te falar: você tem que economizar e ter um rigoroso controle financeiro. Mas o que que acontece? Nós já somos traumatizados com a palavra economizar desde criança, a gente odeia essa palavra.

Eu odeio, porque quando a gente é criança, a gente chega no pai e na mãe: “pai, me compra um carrinho?”. “Não pode, a gente tá economizando”. “Pai, mãe, vamos no McDonald’s?”. “Não, a gente tá sem dinheiro, tem que economizar”. A gente odeia porque começa a relacionar a palavra economizar com coisa ruim, com “não posso ser feliz”, com “queria comprar, mas não vai dar porque a gente tá poupando”. Então, a gente já relaciona o termo economizar com coisa ruim.

Mude a Chave: Poupar é Para Realizar Sonhos

Só que hoje eu quero mudar uma chave na tua cabeça e no seu planejamento financeiro. Em vez de você pensar “economizar é chato porque eu não posso comprar algo agora”, você vai começar a pensar “economizar é legal porque vai me ajudar a conquistar um negócio animal lá na frente”. Pare de relacionar poupar com coisa ruim e comece a pensar em poupar com coisa boa. Que coisa boa? A conquista, o sonho realizado, o negócio da hora que a gente vai alcançar.

Só que aí que entra o negócio: sabe como você vai conseguir economizar? Quando você tem um sonho, um negócio da hora para você conquistar. Se você não tem sonho nenhum, não tem meta nenhuma, pode ter certeza que você vai gastar teu dinheiro com qualquer porcaria que você vê pela frente.

Quando você não tem uma meta, é chato economizar. Porque aí você chega e fala: “vamos comprar?”. “Não”. “Por quê?”. “Porque eu tô economizando”. “Para quê?”. “Só porque eu tô economizando”. Você economiza simplesmente porque tem que economizar.

Agora, quando você tem uma meta de finanças pessoais, a coisa muda. “Vamos comprar?”. “Não, eu tô economizando”. “Economizando para quê?”. “Porque eu quero comprar a minha casa”. “Ai, vamos comprar aqueles negócios?”. “Não, agora não dá porque eu tô economizando”. “Economizando por quê?”. “Porque eu quero viajar com a minha família para Maceió no fim do ano”. Entende? Quando você tem algo mais da hora para alcançar, a economia não fica mais tão chata.

Exemplos de Metas Para o Seu Dinheiro

Imagina, você pode ter qualquer sonho que você tiver, cara. Ninguém vai te julgar pelo teu sonho. Teu sonho pode ser:

• Comprar uma casa;
• Comprar um carro melhor;
• Fazer um curso;
• Trocar os móveis da tua casa;
• Fazer uma viagem para Maceió com a tua mina ou com teu namorado;
• Viajar com a tua família para a Disney.

Qualquer coisa! Só que você tem que ter algo muito da hora que você quer conquistar. Porque aí, quando você for seduzido por gastar teu dinheiro com alguma idiotice, você vai pensar: “espera aí, isso aqui vale mais ou eu estar na praia lá de Porto de Galinhas com a minha mina daqui a alguns meses?”. Pô, a viagem vale muito mais a pena do que essa porcaria dessa blusa. Então, não vou comprar essa droga dessa blusa.

Só que se você não tem nada para desejar, a blusa te serve. “Ah, que bom, vou comprar essa blusa”. Por quê? Você não precisa, mas também não sabe onde quer chegar, não tem nada que queira fazer de interessante, não tem nada que queira conquistar. Então, vai essa porcaria dessa blusa mesmo.

“Se você não tem um sonho, um objetivo para alcançar, qualquer porcaria na vitrine de um shopping vai te seduzir e vai levar teu dinheiro embora.”

O Foco Que Elimina os Gastos Desnecessários

Vamos dar um exemplo: faz de conta que você tem uma esposa e dois filhos e você quer ir para a Disney. “Mano, meus filhos, vou realizar o sonho dos meus filhos”. Eu já tô até vendo o olhinho deles brilhando quando virem lá o castelo, aquela frescura lá. Beleza, você vai no shopping, vai ver uma calça, aí você vai pensar: “cara, calma, isso aqui é da hora”. Só que aí você vai pensar: “não mano, a alegria dos meus filhos vale mais do que isso”.

Se você não tem meta, se você não tá mentalizando a sua conquista lá na frente, você vai pensar: “beleza, vou levar duas calças. Ah, é três por dois? Me vê três”. Então, você vai gastar teu dinheiro com besteira. E aí a tua cabeça vai mudar, porque quando alguém vier perguntar por que você está economizando, não é para ser mão de vaca. “Ah, porque eu sou muquirana, ah, porque eu não gosto de gastar dinheiro, ah, porque eu sou pão-duro”. Não é por isso! É porque eu sei onde eu quero chegar e eu quero chegar nesse negócio aqui e eu vou chegar nessa bagaça, caramba, e nada vai tirar meu foco.

Foi o que aconteceu com o meu apartamento. Eu tive um foco quando eu me casei. Eu falei para a minha esposa: “eu vou quitar essa bagaça aí”. E eu foquei total, velho, nada me tirava. Sabe um cavalo quando vai só com um negócio aqui de visão? Cara, eu só estou vendo aqui a quitação. “Ah, vem aqui comer um sushi”. Eu não quero saber, eu quero quitar o meu apartamento, entende? E é isso que você precisa. O que é que tá à tua frente? O que é que tá ali que está te fazendo querer muito? Nada? Então você vai gastar o seu dinheiro que nem besta com qualquer porcaria mesmo.

O Inteligente Pensa no Amanhã

Lembre-se sempre desta regra fundamental: o burro só pensa no hoje, o inteligente pensa no hoje e no amanhã. E isso tem tudo a ver com você pensar no amanhã. O burro quer o prazer agora: “aí eu quero, aí eu compro”. Só conquista porcaria, só conquista coisa idiota: comer um sushi, beber uma Heineken. Isso é coisa do dia a dia que você conquista. Estou falando de sonho, de meta, de um negócio da hora.

Tipo: “Duda, eu quero parar de trabalhar daqui a 10 anos no máximo e viver dos meus investimentos“. Isso é uma meta decente. Pense em algo da hora. Pense em algo que você ou você e a tua família vão conquistar juntos e você vai chegar lá.

Como Transformar Seus Sonhos em Metas Financeiras

O segredo para não cair nas armadilhas do consumo imediato é aliar o seu desejo emocional a uma estratégia matemática bem definida. Somente ter um sonho não basta; é preciso criar um mapa claro de como chegar até ele utilizando a educação financeira a seu favor.

1. Dê um Preço e um Prazo Para o Seu Sonho

Dizer “quero viajar” é um desejo vago. Dizer “preciso de R$ 8.000 para viajar para Maceió em dezembro do ano que vem” é uma meta. Quando você divide esse valor pelo número de meses restantes, descobre exatamente quanto do seu planejamento financeiro precisa ser destinado mensalmente para esse objetivo. Essa clareza transforma o ato de poupar em um pagamento fixo para o seu próprio futuro.

2. Crie Uma Barreira de Proteção

Antes de aplicar todo o seu dinheiro na realização do seu sonho, garanta a construção de uma boa reserva de emergência. Deixar um valor guardado em aplicações seguras de renda fixa impede que imprevistos — como a quebra do carro ou um problema de saúde — obriguem você a gastar o dinheiro que estava reservado para a sua grande conquista ou, pior ainda, a se endividar.

3. Automatize o Seu Sucesso

A melhor forma de não sabotar as suas finanças pessoais é tirar a decisão das suas mãos. Configure a sua conta bancária ou corretora para transferir o dinheiro do seu investimento automaticamente no mesmo dia em que o seu salário cair. Se o dinheiro não fica disponível na sua conta corrente, a tentação de gastá-lo com “qualquer porcaria na vitrine do shopping” simplesmente desaparece.