Como Guardar Dinheiro Ganhando Salário Mínimo?

Como guardar dinheiro ganhando salário mínimo? Você acha que é impossível guardar dinheiro ganhando um salário mínimo? Então, presta atenção neste artigo que eu vou te mostrar que talvez o problema não seja o valor que você ganha, e sim a forma como você administra aquilo que você tem. Eu sei que ganhar pouco não é fácil. Eu já fui assalariada por muitos anos da minha vida e eu sei exatamente como é ganhar pouco. Eu sei que às vezes o salário entra, mal caiu na conta e já acabou, e você ainda nem pagou as contas todas. Eu sei de tudo isso aí porque eu já fui uma pessoa assalariada.

Mas eu entendi uma coisa: que se eu não souber administrar bem o pouco que eu ganho, e desse pouco eu conseguir ainda tirar um pouquinho, pelo menos, e guardar todos os meses; se eu não aprender a fazer isso focando na minha educação financeira, se eu não administrar bem esse pouco, se algum dia eu tiver muito, eu também não vou saber administrar o meu controle financeiro. Então, hoje vou te mostrar cinco passos simples para você conseguir guardar dinheiro, mesmo que hoje você ganhe pouco, mesmo que hoje você ganhe um salário mínimo. E na verdade tem ainda uma dica bônus no final. Na verdade, serão então seis dicas. Cinco dicas mais uma bônus que eu preparei para você no final.

Passo 1: Não Espere Sobrar Para Guardar

Indo direto agora ao primeiro dos cinco hábitos que eu vou te contar aqui para você que hoje tem uma renda baixa, ganha pouco, mas quer começar a guardar um dinheiro: o primeiro passo que você precisa aprender é não esperar sobrar para guardar. Dinheiro não sobra nem para quem ganha muito, imagina para você que ganha pouco. Então, o dinheiro caiu ali na sua conta, já tira um valor focado nas suas finanças pessoais. E olha, esse valor pode ser R$ 5, pode ser R$ 10, mas tira e já separa.

Sabe por quê? Porque assim você já está aprendendo, criando um hábito. E quando você conseguir de fato implementar esse hábito na sua vida — que é o dinheiro cair na sua conta e você, antes mesmo de pagar suas contas, já tirar um valor ali —, agora não importa quanto é esse valor, tá? Não se apegue à quantidade do valor que você vai guardar. Se apegue simplesmente a ter esse hábito. Dinheiro caiu na conta, tira primeiro o valor e guarda. Como eu disse, pode ser R$ 5, porque esse é um hábito poderoso que muda tudo na vida da gente.

Daqui a pouco você vai ver que você já vai conseguir tirar mais, já vai conseguir guardar mais. E dali a pouco, se você tiver um emprego melhor ou conseguir uma renda extra, você automaticamente já vai aumentando o valor, porque você já tem o hábito, já aprendeu que primeiro você tira para você, que você não tem que ficar esperando sobrar, até porque não sobra. Então, esse é o primeiro passo que você precisa colocar em prática aí para você que quer guardar um dinheiro, para você que não consegue guardar nada, esse é o primeiro passo que você precisa colocar em ordem.

Passo 2: Tenha Uma Meta Clara Para Esse Dinheiro

Bem, o segundo passo é: tenha uma meta clara para esse dinheiro. Você precisa dar uma missão para o seu dinheiro. Você não pode simplesmente guardar por guardar. Tenha um objetivo para os seus investimentos. Para que que você quer guardar esse dinheiro? Tem que ser algo forte que te motive. Por exemplo, você tem reserva? Se você não tem, esse tem que ser o seu primeiro motivo: guardar o dinheiro para a minha reserva de emergência. Se você tem dívidas hoje, esse também pode ser o seu grande motivo: fazer uma reserva para quitação de dívidas. Depois que você quitar sua dívida, aí sim a reserva já vai ser para outros motivos.

Mas tenha um objetivo claro. Isso aí você já está determinando para o seu dinheiro, para que que ele é. Ou seja, você já está dizendo assim, ó: “esse dinheiro está aqui, ele não está parado à toa, sobrando, vagando aqui na minha conta, não. O objetivo dele é o objetivo tal”. Então, esse é o segundo passo que você precisa colocar em prática aí, é ter um objetivo pelo qual você vai guardar esse dinheiro, certo?

Passo 3: Transforme um Gasto ou uma Dívida em Dinheiro Guardado

Então, depois de você colocar em prática aí esse segundo passo, nós vamos para o próximo, que é: transforme um gasto ou uma dívida em dinheiro guardado para buscar a independência financeira. Como assim? Que negócio confuso é esse? Eu vou te dar um exemplo. Vamos supor que você tenha um gasto aí que todos os dias você faz. “Ah, eu tenho o hábito de todo dia tomar um sorvetinho depois do almoço.” Ou “todo dia eu tenho o hábito de comer um docinho que custa R$ 5 depois do almoço.”

Transforme esse gasto que você tem em guardar esse dinheiro. Por exemplo, ao invés de você todo dia pegar esses R$ 5 e comprar o doce, comprar o sorvete, seja lá o que for, você vai pegar esse valor, você vai deixar de gastar ele com isso, porque é algo que você pode abrir mão, e você vai guardar esse valor. Ou seja, você transformou um gasto em dinheiro guardado. Ou então, você pode também trocar uma dívida. Vamos supor que hoje você está pagando aí uma dívida, uma conta que você fez. “Ah, são 10 parcelas de R$ 50 que eu fiz”. Vamos supor que esse mês você vai pagar a última parcela das 10. Acabou.

A partir do mês que vem, sabe o que você tem que fazer? Continue tirando esses R$ 50. Só que agora, ao invés de ser para pagar a dívida que você fez, vai ser para se pagar. Continue como se você estivesse ainda devendo aquelas 10 parcelas ali de R$ 50. Tira ele e guarda esses R$ 50 todos os meses. Então você transformou uma dívida em dinheiro guardado.

Inclusive, eu tenho um exemplo muito próximo disso aqui. Eu acho que eu até já falei sobre isso antes. Eu tenho uma amiga que eu falo com ela que ela já nasceu educadora financeira. Eu acho incrível que coisas que eu paguei caro para aprender, ela já parece que já nasceu sabendo aquilo. Durante 5 anos, ela pagou a faculdade com o trabalho dela ali, com muito esforço, porque não era uma faculdade barata. Durante 5 anos, se não me engano, ela pagou aquela faculdade. Quando acabou, ela fez um compromisso com ela mesma: “Eu vou continuar guardando esse dinheiro. Eu passei 5 anos guardando esse dinheiro, passando aperto, mas todo mês a mensalidade estava paga em dia. Eu agora vou pagar esse dinheiro para mim”.

E ela continuou fazendo aquilo ali por alguns anos para multiplicar seu patrimônio. Sabe qual que foi o resultado disso? Ela comprou um carro à vista com o dinheiro que ela juntou ali, que era o valor da mensalidade que ela pagava da faculdade dela e que, quando ela formou, ela não precisava pagar mais. Ela comprou à vista, teve um super desconto por estar pagando à vista e está aí feliz da vida, para cima e para baixo com o carro dela novo, zero.

Aquele ali era o objetivo dela, mas o seu pode ser qualquer um outro. No caso dela, esse foi o desejo que ela teve, mas o seu pode ser, por exemplo, dar entrada numa casa própria. No caso dela, ela já tem a casa dela. Então, acredito que por isso ela teve outros objetivos. Mas você pode, por exemplo, fazer isso aí. “Ah, eu tenho aqui um boleto que eu pago todos os meses. Todo mês eu me viro e pago esse boleto”. Pois faça esse compromisso com você e continue pagando, só que agora para você, para algum objetivo que você já definiu antes mesmo de começar a guardar esse dinheiro. Então, transformar um gasto ou uma dívida em dinheiro guardado é isso. E você pode fazer isso aí. Acredite, qualquer um de nós pode fazer isso sim.

Passo 4: Aprenda a Diferenciar Vontade de Necessidade

Quarto passo: aprenda a diferenciar vontade de necessidade no seu planejamento financeiro. Uma coisa é um gasto necessário. Tem coisas que são necessárias e não tem como a gente evitar. Independente se eu ganho pouco, se eu não ganho, tem coisa que eu preciso comprar, pagar, e está tudo certo. Agora, tem coisas que a gente compra que são apenas vontade. E aqui para nós, me perdoe a sinceridade, mas se você hoje está ganhando um salário mínimo, você vai ter que abrir mão das vontades.

“Ah, eu quero comprar um tênis. Estou com vontade de comprar um tênis”. É vontade ou é necessidade? Aí é vontade. Eu até tenho um aqui que está bom ainda e eu não estou precisando. Então não compre. Não é necessidade. “Eu preciso de um tênis para trabalhar, para sair, porque o meu não está bom, o meu está furado, o meu está ruim, já deu tudo que tinha que dar”. Aí é uma necessidade. Então, se você aprender a diferenciar vontade de necessidade, quando você ganha pouco, isso faz muita diferença, porque você vai ver que você vai deixar de gastar o seu dinheiro com várias coisas que você poderia ficar sem.

Então, identificar antes de comprar: pare, pense e se pergunte. Isso é uma necessidade que eu estou tendo, que eu preciso, ou é apenas uma vontade que pode passar? O bom da vontade, diz o ditado, é que dá e passa, não é mesmo? Então, espere um pouquinho que a vontade vai passar e você vai deixar de gastar.

Passo 5: Faça Uma Renda Extra e Mude Sua Mente

Passo número cinco. Se você ganha pouco e você quer guardar um dinheiro, você precisa se dispor a fazer uma renda extra para ajudar no orçamento. Você precisa fazer uma renda extra e destinar o valor dessa renda extra a esse objetivo que você quer alcançar. Então, só aqui nesse quinto passo vai um ensino que talvez vai mudar tudo que você pensa com relação a guardar dinheiro. Talvez você pense aí: “Eu ganho pouco, né? Esse pouquinho que eu vou tirar todos os meses não vai fazer nem diferença”. Ou talvez você pense: “Do jeito que está hoje as coisas, não consigo tirar nem um pouquinho”.

Então você precisa de duas coisas. Primeiro, é abrir a sua mente de que você não pode ficar agarrado aí a sua vida toda ganhando um salário mínimo. Você não pode se conformar com isso para ter liberdade financeira. Tudo bem, você está aqui hoje, é o que você tem. Você está tentando se organizar, se ajeitar, juntar um dinheiro, mesmo com essa renda baixa. Você está certíssima. É isso mesmo. Mas você não pode se adaptar a isso, se conformar com isso e passar sua vida toda aí dessa forma.

Então você tem que ter o pensamento de que “hoje eu estou ganhando isso, mas o que eu posso fazer para poder ganhar melhor? O que eu posso fazer para aumentar a minha renda?”. Veja as opções que você tem:

• Me especializar e estudar;
• Tentar um emprego melhor;
• Fazer um curso para que eu tenha um salário melhor;
• Fazer uma renda extra.

Veja então o que você pode fazer, pois essas duas coisas são necessárias: melhorar as suas condições para melhorar o seu salário, melhorar a sua renda, e a segunda, que é fazer uma renda extra. Enquanto hoje é esse salário que você tem, uma renda extra vai te ajudar demais, porque se você falar: “Não, já enxuguei tudo aqui, ainda assim não está sobrando nada”, então é necessário que você faça uma renda extra para você ter condição, então, de todos os meses tirar esse valor aí da renda extra para destinar para esse objetivo.

Dica Bônus: Comece Pequeno, Mas Comece

Então agora, para finalizar, a dica bônus que eu falei que ia dar para vocês é: comece pequeno, mas comece. Porque quem aprende a guardar pouco, mesmo que pouco, cria disciplina. E disciplina na vida financeira vale muito mais do que um alto salário.

Eu, particularmente, conheço muitas pessoas que ganham salários altos, que me procuram porque têm uma boa renda e ainda assim vivem endividadas, vivem no vermelho, porque mesmo ganhando muito bem, ainda conseguem gastar bem mais do que aquilo que ganham. Então, se você conseguir começar guardando pouco e criar essa disciplina, isso aí vai te valer muito no decorrer da sua vida, porque você não precisa e nem vai conseguir, provavelmente, mudar toda a sua vida financeira da noite para o dia, mas você precisa começar. Não importa se essa mudança para alguns vai demorar 6 meses, para outros um ano, para outros um pouco mais, para outros um pouco menos. Não importa, mas se você começar, em algum momento você vai alcançar essa mudança que você tanto deseja. Agora, se você não começar, nada também vai mudar.

Como Potencializar Seus Resultados (Conteúdo Extra)

Agora que você já entendeu os passos fundamentais para guardar dinheiro mesmo ganhando pouco, é essencial saber o que fazer com os valores poupados. O erro de muitos iniciantes é deixar o dinheiro parado na conta corrente ou escondido em casa. Quando você faz isso, a inflação corrói o seu poder de compra, ou seja, o seu dinheiro perde valor ao longo do tempo.

Onde Colocar o Seu Dinheiro Poupado?

O primeiro destino do seu dinheiro deve ser sempre em opções de liquidez diária, onde você possa retirar quando precisar. Você não precisa ser um especialista do mercado para acessar as melhores oportunidades. Hoje, mesmo com valores baixos, você já consegue investir no Tesouro Direto (como o Tesouro Selic) ou em CDBs de corretoras que rendem no mínimo 100% do CDI. Esses ativos são seguros e perfeitos para a sua reserva de emergência, ajudando o seu capital a crescer através da magia dos juros compostos de forma diária.

O Poder da Constância nos Investimentos

O segredo para ganhar dinheiro no longo prazo e ver o patrimônio crescer não é fazer grandes depósitos de uma só vez, mas sim manter a consistência mês a mês. O mercado financeiro premia a disciplina e a paciência. Se hoje você aplica R$ 50, amanhã R$ 100 e, gradativamente, aumenta esse valor com os ganhos do seu trabalho e de uma boa **renda extra**, o retorno se transforma em uma bola de neve a seu favor, pagando rendimentos automáticos para você. Nunca subestime o poder dos pequenos hábitos financeiros diários. Eles são os pilares inquebráveis que sustentam a construção da verdadeira riqueza.